Электронная страховка ОСАГО онлайн: как купить и какие страховые компании продают?

Электронную страховку ОСАГО онлайн теперь стало возможным оформить через интернет, не выходя из дома. И речь в данном случае идёт не о каком-то калькуляторе и онлайн расчёте цены страховки, а именно о возможности купить полис ОСАГО онлайн... Прямо через интернет... И получить его прямо на электронную почту или скачать с сайта страховой компании.

В связи с появлением такой возможности и её актуальностью на 2024 год сотрудники ДПС могут проверить такое электронное ОСАГО без предъявления водителем его бумажного эквивалента. А камеры теперь могут фиксировать отсутствие страховки прямо по номеру машины. Ниже Вы узнаете, как именно всё это происходит.

А прежде, чем кидаться за покупкой такого полиса онлайн методом, давайте выясним, что же представляет собой так называемый "Е-ОСАГО", дороже ли он бумажного полиса, как купить электронное ОСАГО, есть ли о нём отзывы, какие страховые компании предоставляют такую возможность, а уже в конце поговорим о том, что происходит, когда нас с таким полисом останавливает сотрудник ГАИ. Давайте обо всём по порядку!

Что такое электронное ОСАГО?

Возможность страхования ОСАГО онлайн предоставляется водителям нашей страны, начиная с конца 2015 года. Такая возможность заключается в том, что теперь нам не нужно посещать страховую компанию, чтобы купить полис, а можем сделать это непосредственно на сайте страховой. При этом, учитываются все необходимые данные, в том числе и КБМ (коэффициент бонус-малус за безаварийное вождение) и регион проживания страхователя, а также все стандартные данные автомобиля, собственника и водителей: стаж, возраст и другие.

В режиме онлайн проходит проверка всех этих данных с запросом к единой базе Российского союза страховщиков (РСА), и водителю в конечном счёте рассчитывается цена электронного полиса ОСАГО.

А купить электронную страховку можно, оплатив банковской картой. Поэтому перед тем, как сесть за компьютер, лучше заранее побеспокоиться о том, чтобы там были необходимые денежные средства.

На практике процесс покупки такого полиса выглядит очень просто: Вы заходите на сайт страховой, которая предоставляет такую возможность (см. список ниже), вводите данные автомобиля, собственника и застрахованных водителей, получаете стоимость страховки, оплачиваете её и в результате получаете по электронной почте документ, который можете распечатать или не распечатывать. При этом, стоимость электронного варианта страховки такая же, как и бумажного.

Пример электронного ОСАГО, который Вы получите по электронной почте после покупки онлайн (кликните для увеличения)

Где купить и какие страховые компании продают электронное ОСАГО?

На сегодняшний день список страховых компаний, продающих ОСАГО онлайн, довольно небольшой и выглядит следующим образом (мы расположили их по степени надёжности и размерам выплат в страховых случаях):

1. Ингосстрах
2. АльфаСтрахование
3. ВСК
4. Группа Ренессанс Страхование
5. Интач Страхование
6. Либерти Страхование
7. РЕСО-Гарантия
8. Росгосстрах
9. Евроинс
10. Энергогарант
11. МСК
12. Хоска
13. Паритет-СК
14. УралСиб
15. Тинькофф Страхование
16. Эрго
17. Zetta (ранее "Цюрих")
18. Макс
19. Гайде
20. Московия (много технических ограничений)

! Последнее обновление списка страховых: 31 Октября 2024 года

Актуальный список страховых компаний, в которых можно купить ОСАГО в электронном виде, находится также на сайте Российского союза автостраховщиков.

Какие документы нужны для покупки полиса?

Для оформления и покупки Е-ОСАГО Вам понадобится тот же набор документов, как если бы Вы покупали полис в офисе страховой. При этом, сканировать или фотографировать ничего не нужно - система сама "пробьёт" все Ваши данные на сайте РСА.

Итак, для оформления страховки ОСАГО онлайн Вам понадобятся следующие документы:

1. Паспорт собственника автомобиля.
2. Паспорт страхователя (он вполне может не быть одновременно собственником).
3. Водительские удостоверения допущенных к управлению автомобилем или в/у только собственника, если Вы оформляете неограниченную страховку.
4. Свидетельство о регистрации автомобиля (СоРТС) или ПТС.
5. Диагностическая карта.

При этом, у Вас может не быть всех этих документов, понадобятся только их данные.

Учитывается ли КБМ (безаварийное вождение) при покупке страховки онлайн?

Запрос при проверке данных вышеперечисленных документов идёт в базу данных РСА. При этом, в эту базу заносятся и там хранятся данные о коэффициенте бонус-малус водителя. Поэтому КБМ учитывается при расчёте стоимости ОСАГО онлайн. То есть, если Вы отъездили последние сколько-то лет без виновности в ДТП, то получите скидку при оформлении. То же, к сожалению, касается и виновников ДТП - цена на полис у них будет повышена соответственно коэффициенту.

Как проверяет полис "Е-ОСАГО" сотрудник ДПС?

Инспекторы ДПС при остановке водителя, который оформил электронный полис ОСАГО, смогут проверить его с помощью простого интернета и доступа к базе данных застрахованных машин. Для этого им понадобится только VIN-номер автомобиля, который они могут взять из свидетельства о регистрации, которое водитель им предъявит по требованию. Порядок такой проверки электронного ОСАГО введён соответствующим официальным письмом ГУ ОБДД от 03.07.2015 №13/12-у-4440.

Впрочем, осталась всё же недоработка. И касается она ПДД, которые водители обязаны соблюдать независимо от каких-то там писем и распоряжений не касающихся их структур. Пункт 2.1.1 ПДД обязывает водителя передавать для проверки страховой полис:

2.1. Водитель механического транспортного средства обязан:
2.1.1. Иметь при себе и по требованию сотрудников полиции передавать им, для проверки:
...
страховой полис обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в случаях, когда обязанность по страхованию своей гражданской ответственности установлена федеральным законом.

Таким образом, фактически есть противоречие электронного полиса ОСАГО Правилам дорожного движения. Впрочем, на практике и многочисленным отзывам автолюбителей, купивших страховку ОСАГО онлайн, не было случаев возникновения вопросов со стороны сотрудников ГИБДД по поводу отсутствия бумажного эквивалента полиса. Тем не менее, мы бы рекомендовали Вам распечатать полис, который придёт Вам на электронную почту и возить его с собой... Бережёного Бог бережёт.

Как фиксируют отсутствие полиса ОСАГО камеры?

Одно интересное новшество, введённое с начала 2016 года - камеры автофиксации теперь могут выявлять водителей с просроченной страховкой. Такие водители получат штрафы при попадании под эти камеры. Впрочем, получат штрафы не совсем водители - по правилам, по автофиксации штраф выписывается собственнику.

Напомним также, что штраф за отсутствие полиса ОСАГО (в том числе за просроченную страховку) на 2024 год составляет 800 рублей (12.37, ч.1 КоАП). А штраф, если водитель не вписан в страховку, составит немного меньше - 500 рублей (ч. 2 той же статьи КоАП).