Ещё проще

Есть два варианта большого "облома" для виновника ДТП, когда полис ОСАГО для него окажется бесполезной тратой денег:

  1. Отказ страховой компании в выплате.
  2. Выплата страховой компанией потерпевшему ущерба с регрессом к виновнику.

Оба случая довольно печальны для водителя в случае его виновности в ДТП, и о них важно помнить, дабы пытаться избежать. Давайте рассмотрим все ситуации, актуальные на 2019 год, сначала по которым Вам не выплатят компенсацию, а затем те случаи, при которых страховая выставит регресс виновнику - взыщет с виновника выплаченную потерпевшему сумму денег. Важно отметить, что есть ещё одно понятие в страховой сфере, называемое "суброгацией" - это почти то же самое, что регресс, но отличия нам в этой статье не понадобятся, так как они не принципиальны для обычного водителя.

В каких случаях страховая откажет в выплате ущерба?

1. Отсутствие вины в ДТП

По ОСАГО страхуется Ваша ответственность в ДТП. Это значит, что застрахованы не Вы и не Ваш автомобиль, а Ваша ответственность в случае аварии. Это значит, что выплату производит страховая компания виновника ДТП потерпевшему. Если в ДТП не установлен виновник (нет пункта ПДД, который нарушил хотя бы один из участников), то выплаты быть не может.

Хорошей новостью в этом случае является то, что виновник должен быть установлен в любом случае. Если этого не сделали сотрудники ГИБДД на месте, то это должен сделать суд. Вина при этом, скорее всего, будет установлена обоюдная с определённой степенью вины каждого из участников (может быть 50/50, а может быть и 80/20).

Плохая новость заключается в том, что выплата будет в этих случаях произведена ограниченно и пропорционально степени вины. Если Ваша вина установлена в 70%, а вина второго участника - в 30%, то выплата будет в размере 70% от суммы причинённого ущерба второму участнику и 30% от суммы всего ущерба Вам.

На страховку КАСКО этот пункт, конечно же, не распространяется. Даже если виновник в ДТП Вы, при прочих соблюдённых условиях выплату Вам должны произвести. Рекомендуем ознакомиться с нашей специальной статьёй об отличиях ОСАГО от КАСКО и от ДСАГО.

2. У виновника ДТП нет полиса ОСАГО и нет вреда здоровью

Внимание: просроченный полис ОСАГО автоматически означает отсутствие такового. Почему-то многие считают разными эти две ситуации.

Так как по ОСАГО страхуется ответственность виновника, то в данном случае он свою ответственность попросту не застраховал, а, значит, отвечает перед потерпевшим полностью самостоятельно. То же самое касается и случая с липовым полисом ОСАГО, не принадлежащим ни одной страховой компании и по сути являющегося фальшивым - отвечать за причинителя вреда попросту некому. Точнее, отвечать должен тот, кто продал виновнику такой полис, но вряд ли Вы его сыщете "днём с огнём". В этом случае придётся подавать гражданский иск в суд на виновника, но сначала предложить договориться в досудебном порядке устно. Но даже если виновник пошлёт подальше, то придётся всё-таки письменно предложить урегулировать - это обязательное условие подачи иска в суд. Обратившись к юристам, Вам нужно будет составить досудебную претензию.

Отказ в выплате по ОСАГО не распространяется в том случае, если вред в ДТП причинён здоровью или жизни. В этом случае выплату делает Российский Союз Автостраховщиков (а затем взыскивает эту сумму с виновника). Об этом говорит 3 Глава Федерального закона "Об ОСАГО".

3. ДТП случилось за границей

Имейте в виду, что стандартные полисы ОСАГО и КАСКО действуют только на территорию РФ. При путешествиях в другие страны Вам придётся оформить дополнительную страховку. Более того, в определённых случаях Вам не пустят в другую страну без таковой.

4. Виновник расплатился на месте

Очевидно, что нельзя получить два раза компенсацию за повреждения: сначала с виновника напрямую, а затем со страховой компании. Даже если Вы попытаетесь это нечестно сделать, то страховая Вам откажет по одной простой причине - у Вас не будет необходимых документов, потому что оформлять ДТП Вы, скорее всего, не будете. Но даже если будете, то виновник узнает об этом при следующем оформлении очередного полиса ОСАГО, когда ему сообщат о повышенном КБМ вследствие страхового случая. И Ваш коварный план удастся только в том случае, если он не сможет доказать, что компенсировал Вам на руки ущерб от ДТП.

5. У Вас неполный набор документов для выплаты

Страховой выплаты не будет, если Вы не собрали все документы о ДТП:

  • Постановление об административном нарушении или определение об отказе в его возбуждении из ГИБДД или суда, а также протокол о нарушении, если его составляли.
  • Справка о ДТП по форме №154.
  • Заявление о страховой выплате с бланком извещения о ДТП.
  • Копия паспорта.
  • Документы, подтверждающие право собственности на автомобиль.
  • Реквизиты для перечисления, если перечисление планируется банковским переводом.

6. Если потерпевший не предоставил на осмотр транспортное средство

Страховая компания откажет в выплате по ОСАГО, сославшись на пункт 20 статьи 12 ФЗ "Об ОСАГО", если по Вашей вине будет невозможным установить размер ущерба в денежном эквиваленте. Например, если Вы отказались предоставить автомобиль на осмотр страховой, утилизировали его до такого осмотра или отремонтировали до осмотра.

7. Если страховая компания обанкротилась или лишилась лицензии, то вместо неё выплатит РСА

Выплаты конкретно от страховой компании, в которой застрахована ответственность причинителя вреда в ДТП, не будет в случае, если она признана банкротом или у неё отозвана лицензия.

В этом случае вместо страховой выплаты производится так называемая компенсационная выплата - со стороны Российского союза автостраховщиков вместо переставшей осуществлять свою деятельность. Документы подаются все те же и в аналогичном порядке. Вот только экспертизу придётся делать самостоятельно, а затем заявить возмещение её стоимости также в РСА.

Хорошая новость заключается в том, что этот Союз практически всегда производит выплаты в полном размере без занижений, в отличие от большинства страховых.

В каких случаях выставляется регресс виновнику от страховой?

Право регрессного требования страховой компании даётся в нескольких случаях, это регулируется статьёй 14 ФЗ "Об ОСАГО". Регрессное требование означает, что потерпевший получит свои деньги в качестве возмещения ущерба за вред в ДТП имуществу и/или здоровью, но деньги затем взыщутся с виновника. Давайте рассмотрим все условия для появления права регресса у страховой компании. Итак, право регрессного требования появляется у страховой в случае, если:

Других условий для регресса от страховой нет.

Если у Вас после прочтения статьи остались какие-либо вопросы об отказе в выплате страхового возмещения либо о регрессе, то смело задавайте их в комментариях к статье!

Комментарии (51)

Аватар пользователя Андрей Калугин
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

Владимир, здравствуйте. Пострадавшие в ДТП были? И когда произошло ДТП (не так давно были приняты поправки в правила обращения по прямому возмещению убытков)?

Аватар пользователя Юрий
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

здравствуйте. после дтп получил направление на ремонт нескольких элементов по каско......но страховая исключила из ремонта поврежденные фары, ссылаясь на то что фары не оригинальные......до дтп в оптику производилась установка линз в сертифицированном сервисе.....могу ли я потребовать от страховой выплату за штатную оптику? спасибо

Аватар пользователя Дмитрий Корнев
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

Здравствуйте! Страховая отказала в выплате ссылаясь на то что якобы был пострадавший и что надо забирать у них документы и ехать в страховую виновника,правомерен ли отказ?

Аватар пользователя Азамат
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

Здравствуйте я попал в дтп у меня страховая компания согласие виновник установлен вины не отрицает у него страховая компания согаз все было зафиксировано страховиком и гибдд был страховой эксперт жду выплат уже месяц а вместо денег пришло письмо с содержанием Перекид страховки и подставная ааария какие могут быть причины если все законно и есть документы ?

Аватар пользователя Илья
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

Дело было так , сделал на личную машину лицензию такси в 17 году , поработал один месяц понял что машину жалко и вообще это не мое , работать перестал , а вот просто лицензия на мащине так и болтается , на днях попал в дтп , я виновник , пострадавший мне перезвонил и сказал что моя страховая отказывается выплачивать ущерб , так как у меня есть лицензия на авто . Я когда делал страховку вовсе забыл что у меня имеется лицензия на авто , да и страховщики не спрашивали , я и подумать не мог , что об этом нужно говорить , вопрос : что делать ?я не работаю в такси у меня прсто зарегана лицензия на мой личный авто, Судиться или нет , я ведь в момент дтп не таксовал без фишек и знаков такси ездил , использую машину для личной езды , с кем судиться ? И как быть вообще ?

Аватар пользователя лариса
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

Мне отказано в выплате по ОСАГО, причиной отказа послужило то, что в этом групповом ДТП у одного из потерпевших нет полиса ОСАГО. У виновника ДТП полис в наличии.

Аватар пользователя 177Alex
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

Так в чем вопрос-то?!
Виновник по полису или там два виновника?!
Вы скорей всего обращались в свою страховую по ПВУ?!
Да и что мешает обратиться в страховую виновника!?

Аватар пользователя Dima
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

Страховал на три месяца, в гаи в справке указали что нет страховки(я потерпевший) в страховой (моей) сказали что полис действителен, но надо переделать справку в гаи. Но там говорят что постановление вынесено и они не могут переделать справку. В страховой заявку приняли но предупредили что скорей всего буде
т отказ. Что тогда делать?

Аватар пользователя Имя
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

Здравствуйте! Вопрос. При ДТП пострадали две машины и два водителя, невиновный пострадавший брал машину в аренду у хозяина. И пишет заявление о том, что притензий к виновнику не имеет, дело закрывают. А хозяин машины получит выплату по страховке или нет если дело закрыли?

Аватар пользователя Лариса Анатольевна
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

Групповой случай ДТП, виновник установлен, я являюсь потерпевшей, в выплате в моей компании отказано, так как один из участников не имел полиса ОСАГО согласно п.14.1, имею официальный отказ. В компания виновника мне тоже отказано, мотивируя тем, что моё участие в ДТП не является страховым случаем. Хотелось бы узнать правомерны ли их действия? Мои дальнейшие действия? Машина отремонтирована за свой счёт, 3 месяца длится сея котовасия!

Аватар пользователя 177Alex
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

Странное у Вас ДТП тогда получается?!
Ремонт проводили в сертифицированном СТО?!
Квитанции остались?!
Действия неправомерны, однако теперь сумму страхового возмещения придется доказать...((

Аватар пользователя Маргарита
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

Страховая отказывает в выплате по ОСАГО, соглашается выплатить только 50%, им не понятно , кто виновник, требуют дополнительные документы в виде заполненного извещения с виновником ДТП и с его подписью, Правомерно ли это. В ГИБДД говорят , все необходимое мы передали для страховой, нужно идти в суд

Аватар пользователя 177Алексей
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

Правильно и говорят, вот образец Вам с аналогичным делом и разумеется с моим участием))

https://lobnia--mo.sudrf.ru/modules.php?name=sud_delo&srv_num=1&name_op=...

 

Аватар пользователя Екатерина Ник
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

Произошло ДТП с участием двух машин, плюс немного повредили павильон, гаи признала обоюдку, виноваты оба. Но моя страховая отказывается оплачивать ущерб, ссылаясь на повреждение павильона. и отправляет в ту страховую, где является клиентом второй виновник аварии. Правомерно ли это, или нужно писать претензию на свою страховую?

Аватар пользователя rossia
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

Я чиновник аварии,могут ли выставить мне регресс если в полисе марка машины указана не полностью,так как в оформлял по интернету и на сайте страховой в выборке не было такой,а была не полностью модель. У меня опель астра н стэйшнг вагон 116 л.с. а в страховке опель астра н 115 л,с ,вин код указан правильно

Аватар пользователя АЛЛА
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

У меня как у виновника ДТП (составили европротокол) документы на машину, страховой полис и водительское удостоверение на старую фамилию, а паспорт я уже полгода как поменяла на новую фамилию. Может ли страховая предъявить мне регресс из-за того, что я не поменяла документы вовремя и не сообщила о смене фамилии?

Аватар пользователя Надежда Малая
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

Я ВИНОВНИК в ДТП не вписана в страховку. Пострадавшему страховая якобы отказала в выплате по ОСАГО тк за рулем была жена не владелец машины но она вписана в страховку.
Пострадавший взыскивает с меня. Могу ли я как то уйти от выплаты?

Аватар пользователя Дмитрий Кадников
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

Может ли быть отказ в выплате по ОСАГО, если в Е-полисе ОСАГО не верная дата выдачи ПТС? В печатной форме полиса даты выдачи ПТС нет, есть только серия и номер.А на сайте есть и эта дата не верная. Есть подозрения, что в офисе страховой компании выводится правильная дата ПТС, а на сайте умышлено не верная.
1. Как проверить, что дата ПТС всё же верная в базе полисов ОСАГО?
2. Может ли быть отказ в выплате по ОСАГО, если в Е-полисе ОСАГО не верная дата выдачи ПТС? За ранее спасибо.

Аватар пользователя Виктор Исевич
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

я виновник дтп, потерпевший обратился в свою страховую (Поволжский страховой альянс) с оформленными документами коммисаром. Страховая отказалась принять документы, ссылаясь на то что потерпевший не владелец транспортного средства. В страховой полис он вписан. А владелец автомобиля (его отец) умер 1 месяц назад. Пожалуйста объясните как быть в такой ситуации.

Аватар пользователя Надежда Ноколаена
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

Добрый день Мой муж попал в дтп на моей машине .Полис ОСАГО еще не вступил в действие. У виновника авариии полис ОСАГО есть,но его страховая не принимает заявление.Говорят подавайте в свою страховую ОСАГО.Но у нас был не вступивший в силу полис.Как быть в такой ситуации?

Аватар пользователя Таятьна
0 votes
+
Повысить в рейтинге
-
Понизить в рейтинге!

Здравствуйте, у виновника ДТП имеется страховой полис ОСАГО, но в нем неправильно указан гос. номер ТС, может ли страховая отказать в выплате потерпевшему?

Страницы

Добавить комментарий

Вы выделили текст, содержащий ошибки:
Пожалуйста, напишите, как нам необходимо исправить выделенный Вами текст. Затем просто нажмите кнопку "Автор - двоечник".